Disminuir nuestras deudas requiere de estrategia y constancia. No se trata simplemente de privarse de ciertas libertades, sino de mantener una estricta vigilancia de nuestras decisiones financieras.
Es importante dar la importancia debida a llevar un control de gastos y diseñar un presupuesto como formas clave para mantener unas finanzas personales saludables. Gestionar los gastos permite poner orden a las finanzas y disminuir las deudas, sin embargo, son necesarias la planificación, paciencia y disciplina.
El no comprometer más del 50% de nuestros ingresos en deudas debería ser una regla de oro.
Mantener un límite de endeudamiento como este evita que se comprometan demasiados recursos en pagos, lo que puede generar estrés financiero. Además, según lo estipulado por el Código del Trabajo, el descuento salarial está limitado al 30% del ingreso en el caso de hipotecas y al 20% para otros tipos de créditos. Seguir esta regla permite disponer de buena parte de los ingresos para necesidades ineludibles como la alimentación, los servicios públicos, la salud y otras necesidades.
El experto en finanzas personales Kayser Pravia recomienda que para «reducir las deudas y sanear las finanzas, es vital también controlar los gastos«. En el caso del consumidor panameño, es especialmente importante, ya que tiende a concentrar la mayoría de las deudas en sus tarjetas de crédito, la forma de financiamiento más costosa, con tasas de interés que superan el 20%.
Por esto, el financista comparte algunos consejos que reproducimos aquí para que te permitan mantener a raya el renglón de deudas y unas finanzas más saludables.
1. Un ingreso extra
Los ingresos adicionales te permiten amortiguar el peso constante de las deudas, por lo que realizar horas extras, emprender un proyecto o asumir un trabajo temporal adicional. Se trata de un régimen temporal. Estos ingresos adicionales pueden servir para acelerar la reducción de tu deuda si los destinas a pagos extras.
2. Recorta esos gastos innecesarios
Puede ser un reto, pero disminuir los gastos mensuales y dirigir esos ahorros hacia tus deudas permite agilizar su pago. Registra tus ingresos y gastos para darles seguimiento. Divide tus gastos en esenciales y no esenciales. Cancela suscripciones innecesarias. Come en casa. Piensa detenidamente antes de hacer una compra.
3. Crea un orden de prioridad
En general, las tarjetas de crédito suelen tener las tasas de interés más elevadas, seguidas por los préstamos personales, los de auto y, por último, las hipotecas. Realizar pagos adicionales en la deuda con mayor interés mientras mantienes los pagos mínimos en las demás te permite ahorrar en intereses y reducir tu deuda total de manera más eficiente.
4. «Bola de nieve»
Para una motivación a corto plazo, el método de la bola de nieve puede ser ideal: prioriza pagar primero la deuda más pequeña para ganar impulso. Si eliges maximizar el ahorro a largo plazo, concéntrate en la deuda con la tasa de interés más alta, siguiendo el enfoque de avalancha. Ambas estrategias son efectivas; elige la que mejor se adapte a ti.
5. Reestructura y renegocia
Para deudas como la hipoteca, evalúa la posibilidad de refinanciarla para aprovechar una tasa más baja si las condiciones del mercado lo permiten. Además, consulta con tu banco sobre opciones de consolidación para tarjetas de crédito y préstamos personales, lo que podría ayudarte a disminuir los intereses y facilitar la gestión de los pagos.
Mantener a raya nuestras deudas no se logra de forma inmediata, sino a través de un proceso progresivo que requiere compromiso y paciencia, «pero cada esfuerzo cuenta en la mejora de tus finanzas personales«, afirma Pravia.
Colaboración de Katiuska Hernández.
FUENTE: Martes Financiero.
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